Что такое интернет-эквайринг и как онлайн-ритейлеру его подключить
Рассказываем, как интернет-магазину принимать оплату с банковских карт
05.04.2021
91% покупателей предпочитают оплачивать заказы банковской картой в момент покупки в интернет-магазине. Причём привычный способ оплаты влияет на покупку сильнее, чем бесплатная доставка или скидка. Принимать к оплате банковские карты позволяет специальная услуга — эквайринг.
Как начать принимать оплату на сайте
Интернет-эквайринг позволяет ритейлеру принимать оплату за товары или услуги на сайте с банковских карт или с помощью Apple Pay и Google Pay. Если клиент не сможет оплатить заказ картой, то скорее всего бросит покупку и уйдёт к конкурентам. Оплата происходит так:
Чтобы оплатить заказ клиент вводит номер карты на сайте ритейлера. Для подтверждения операции банк-эквайер запрашивает разрешение списания денег с карты покупателя. Клиент вводит код из sms-сообщения, и деньги списываются со счёта. В это время на почту клиента приходит чек об оплате.
Если сайта у онлайн-ритейлера нет, а продажи идут через соцсети или мессенджеры, ссылку на оплату можно сформировать в личном кабинете банка-эквайера. А затем отправить её клиенту по email, sms или в мессенджер.
- клиент заходит на сайт ритейлера
- выбирает товар или услугу
- кладёт его в корзину
- переходит к оплате
Чтобы оплатить заказ клиент вводит номер карты на сайте ритейлера. Для подтверждения операции банк-эквайер запрашивает разрешение списания денег с карты покупателя. Клиент вводит код из sms-сообщения, и деньги списываются со счёта. В это время на почту клиента приходит чек об оплате.
Если сайта у онлайн-ритейлера нет, а продажи идут через соцсети или мессенджеры, ссылку на оплату можно сформировать в личном кабинете банка-эквайера. А затем отправить её клиенту по email, sms или в мессенджер.
Зачем ритейлеру подключать на сайт оплату картами
Снижается количество брошенных корзин. Если товар или услугу можно оплатить удобным для клиента способом, он вряд ли бросит корзину и уйдёт к конкурентам.
Повышается доверие покупателей. Клиенты увидят, что платежи защищены, принимаются со всеми сертификатами безопасности, а данные карты не украдут.
Повышается доверие покупателей. Клиенты увидят, что платежи защищены, принимаются со всеми сертификатами безопасности, а данные карты не украдут.
Деньги от продаж зачисляются сразу на счёт ритейлера. Останется сделать так, чтобы покупатель забрал заказ, а не забыл его, например, в пункте выдачи.
«Из большого списка оплат, наиболее востребованы банковские карты, Apple Pay и Google Pay. Последние — маст-хэв, но процедура нетривиальная, потому что просто так включить настройку почти никогда нельзя.
Для того чтобы подключить Apple Pay и Google Pay, нужны сертификаты разработчиков. Получать их в большинстве случаев придётся самостоятельно. Но есть платёжные агрегаторы, которые берут на себя получение сертификатов. Например, RBK.money. В интернет-эквайринге — Тинькофф. Они сами обеспечивают наличие сертификатов разработчиков.
Магазину лишь останется в настройках личного кабинета нажать на нужные галочки, и у его клиентов появится возможность платить через Apple Pay и Google Pay»
Для того чтобы подключить Apple Pay и Google Pay, нужны сертификаты разработчиков. Получать их в большинстве случаев придётся самостоятельно. Но есть платёжные агрегаторы, которые берут на себя получение сертификатов. Например, RBK.money. В интернет-эквайринге — Тинькофф. Они сами обеспечивают наличие сертификатов разработчиков.
Магазину лишь останется в настройках личного кабинета нажать на нужные галочки, и у его клиентов появится возможность платить через Apple Pay и Google Pay»
Как выбрать сервис эквайринга
Выбирая услугу эквайринга для своего сайта, учитывайте несколько моментов.
Сравните комиссию за переводы у разных банков
В среднем комиссия за эквайринг для интернет-магазинов составляет 2−4% от суммы платежа. Но рассчитывается она всегда индивидуально, а размер тарифов зависит от оборота. Чем больше продаёт ритейлер, тем ниже комиссию может предложить банк. Ещё, к примеру, Альфа-банк предлагает комиссию 2,4% с зачислением средств в течение 1−2 рабочих дней. Но если выбрать комиссию 2,6%, то деньги будут зачисляться сразу.
Тарифные планы от Альфа-Банка
У Тинькофф комиссия от 2,09 до 2,69%. Подключение от двух дней. Есть личный кабинет с аналитикой продаж и управлением платежами.
ВТБ за свои услуги берёт комиссию от 1,6% до 3%. Также банк предлагает мобильное приложение, где видны все транзакции по оплатам с банковских карт.
Сбербанк для расчёта комиссии предлагает калькулятор. В нём можно выбрать регион, сферу деятельности, тип бизнеса и ежемесячный оборот. Эти параметры напрямую влияют на процентную ставку.
ВТБ за свои услуги берёт комиссию от 1,6% до 3%. Также банк предлагает мобильное приложение, где видны все транзакции по оплатам с банковских карт.
Сбербанк для расчёта комиссии предлагает калькулятор. В нём можно выбрать регион, сферу деятельности, тип бизнеса и ежемесячный оборот. Эти параметры напрямую влияют на процентную ставку.
Процентная ставка у Сбербанка меняется в зависимости от оборота, сферы деятельности, региона и бизнеса
Модульбанк наоборот предлагает фиксированные тарифные планы, которые зависят только от оборота ритейлера. Если оборот до 1 млн рублей — 2,4%. Если ежемесячные продажи составят более 5 млн рублей, ставка снизится до 2,2%.
Тарифные планы от Модульбанка
Нет ли скрытых условий и платежей
За низкой комиссией могут скрываться дополнительные платежи. Это может быть обслуживание расчётного счёта, расчётно-кассовое обслуживание, переводы в другие банки.
Узнайте, есть ли минимальный объём платежей в месяц. Что будет, если через эквайринг проходит сумма меньше. Может быть и так, что за снижение объёма продаж магазину назначаются штрафы. Поэтому изучайте все условия договора.
Узнайте, есть ли минимальный объём платежей в месяц. Что будет, если через эквайринг проходит сумма меньше. Может быть и так, что за снижение объёма продаж магазину назначаются штрафы. Поэтому изучайте все условия договора.
Оцените сроки подключения
Обычно подключение эквайринга для интернет-магазина занимает до 3 рабочих дней. Зависит от быстроты проверки документов и сайта ритейлера. Если есть готовый модуль для CMS или CRM-системы, подключение будет быстрее и проще. Если нет, то подключать онлайн-оплату нужно через инструменты для разработчиков — API.
Например, у RetailCRM есть модули для Тинькофф-эквайринг, Сбербанк-эквайринг и RBK.money. Если вы пользуетесь системой, то можно попробовать модули, подключив их в нашем маркетплейсе.
Например, у RetailCRM есть модули для Тинькофф-эквайринг, Сбербанк-эквайринг и RBK.money. Если вы пользуетесь системой, то можно попробовать модули, подключив их в нашем маркетплейсе.
CMS (Content Management System) — система управления сайтом
Посмотрите, насколько удобен интерфейс оплаты
Простой и интуитивно понятный интерфейс будет удобен покупателям и сократит количество шагов оплаты. Это повысит конверсию. Если для оплаты клиенту нужно переходить на отдельную страницу, это может сорвать покупку. Избежать этого поможет платёжная форма на странице с корзиной или во всплывающем окне.
Например, Модульбанк предлагает собрать форму оплаты в конструкторе и разместить её на сайте. Обещают, что на подключение уйдёт 5 минут.
Например, Модульбанк предлагает собрать форму оплаты в конструкторе и разместить её на сайте. Обещают, что на подключение уйдёт 5 минут.
Модульбанк предлагает собрать свой виджет оплаты
Как быстро зачисляются платежи на расчётный счёт ритейлера
Обычно деньги на счёт ритейлера зачисляются на следующий рабочий день. Есть банки в которых зачисление может быть момент оплаты. Например, Альфа-банк предлагает повышенную комиссию за перевод, но деньги зачисляют в этот же день. Если сроки зачисления средств на расчётный счёт больше 2 дней, это может быть невыгодно ритейлеру.
Безопасность транзакций
Обратите внимание на технологии защиты. Например, сервис интернет-эквайринга должен иметь сертификат соответствия PCI DSS. Также многие банки используют защищённое соединение и XML протокол 3D-secure с двойной аутентификацией пользователей.
Узнайте, как работает техническая поддержка
При выборе эквайринга для интернет-магазина, обратите внимание на время работы техподдержки. Оптимально, если техподдержка доступна круглосуточно. Оцените, насколько быстро отвечают специалисты. Если сломается форма оплаты или появятся другие проблемы, то лучше, чтобы техническая поддержка смогла как можно быстрее всё решить. Иначе это может принести убытки и негатив от клиентов.
Как подключить услуги интернет-эквайринга
Узнайте, как работает техническая поддержка
Подключить услуги интернет-эквайринга можно в банке или через платёжный агрегатор.
Банк. Подключает возможность оплаты картами напрямую. Пакет документов на подключение потребуется большой, но комиссия за переводы может быть минимальная. Например, Сбербанк берёт за оплаты с банковских карт от 1,6%, при этом предлагает клиентам:
Но у Сбербанка процентная ставка 1,6% не фиксированная. Она зависит от оборота ритейлера и пересчитывается каждый месяц. Чем больше оборот, тем меньше ставка.
Банк. Подключает возможность оплаты картами напрямую. Пакет документов на подключение потребуется большой, но комиссия за переводы может быть минимальная. Например, Сбербанк берёт за оплаты с банковских карт от 1,6%, при этом предлагает клиентам:
- быстрое кредитование
- простую интеграцию с CMS
- помощь в настройке
- возможность принимать оплаты в соцсетях и мессенджерах
Но у Сбербанка процентная ставка 1,6% не фиксированная. Она зависит от оборота ритейлера и пересчитывается каждый месяц. Чем больше оборот, тем меньше ставка.
Такую процентную ставку Сбербанк предлагает ритейлеру с ежемесячным оборотом от 1,5 млн рублей
Платёжный агрегатор. Сервис-посредник, который позволяет интернет-магазину принимать оплаты как с банковских карт, так и другие виды платежей. Например, подключив платёжный агрегатор от Ю.Kassa, на вашем сайте будет доступно 23 способа оплаты от банковских карт до криптовалюты. Комиссия за переводы с банковских карт у платёжных агрегаторов выше, чем у банка. Обычно она составляет от 2,8% до 5%. Но подключить интернет-эквайринг получится быстрее, потому что не нужно собирать большой пакет документов. Будет достаточно данных о ритейлере, скана или фото паспорта руководителя.
Заполнить заявку на подключение
В интернете на сайтах поставщиков услуг эквайринга есть форма заявки на подключение. В неё нужно внести:
Как только заявку обработают, с вами свяжется менеджер, чтобы помочь заключить договор.
- название организации
- город
- вид деятельности
- адрес сайта
- контактное лицо
- телефон и электронную почту
Как только заявку обработают, с вами свяжется менеджер, чтобы помочь заключить договор.
Предоставить документы и подписать договор с сервисом
Для заключения договора потребуется:
Когда документы пройдут проверку, можно подписывать договор и подключать оплату с банковских карт.
- свидетельство о государственной регистрации юридического лица или индивидуального предпринимателя
- свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе, устав для юридических лиц
- карточка с образцами подписей
- паспорт руководителя предприятия
- доверенность и паспорт доверенного лица, если договор подписывает не сам руководитель или предприниматель
Когда документы пройдут проверку, можно подписывать договор и подключать оплату с банковских карт.
Подключить оплату банковскими картами на сайт
Подключить приём платежей можно с помощью готовых модулей для CMS или CRM-систем. Обычно это занимает от 20 минут до 1 часа. Если интеграция с помощью готового модуля по какой-то причине вам не подходит, то можно воспользоваться API — инструментами для разработчиков.
Если сайта нет, ссылку на оплату можно сформировать в личном кабинете сервиса интернет-эквайринга. При подключенном к CRM-системе модуле оплат, готовую ссылку можно отправить клиенту в чат. Вот так это выглядит в RetailCRM.
Если сайта нет, ссылку на оплату можно сформировать в личном кабинете сервиса интернет-эквайринга. При подключенном к CRM-системе модуле оплат, готовую ссылку можно отправить клиенту в чат. Вот так это выглядит в RetailCRM.
Ссылку на оплату отправили в чат с клиентом
Протестировать оплату с помощью банковских карт
Перед запуском интернет-эквайринга протестируйте оплату с банковских карт. Обычно такой тест не занимает много времени, но это обязательный пункт. Без тестирования подключить оплату на сайте не получится. Сделайте первую покупку в своём интернет-магазине, расплатившись данными тестовых карт, которые предоставляются системой эквайринга. Если платёж пройдёт без сбоев, можно запускать оплату среди клиентов.
Зачем онлайн-касса при подключении интернет-эквайринга
С 01 июля 2018 по ФЗ-54 все оплаты на сайтах должны проходить через онлайн-кассу с фискальным накопителем. Данные о всех транзакциях в электронном виде, ритейлеры обязаны передавать в налоговую. Поэтому без онлайн-кассы не обойтись, но сначала нужно:
- купить или арендовать онлайн-кассу. Например, от LIFE PAY
- купить фискальный накопитель. На нём хранятся данные о выданных чеках
- заключить договор с ОФД. Он будет передавать данные чеков от ритейлера в налоговую
- зарегистрировать онлайн-кассу и фискальный накопитель в налоговой и в ОФД
- после необходимо интегрировать онлайн-кассу с интернет-магазином, а также настроить взаимодействие онлайн-кассы с поставщиком услуг эквайринга
Интернет-магазину физическую онлайн-кассу подключать не обязательно. Будет достаточно облачной кассы. Данные оплат на сайте будут фискализироваться и автоматически передаваться в ОФД, а затем в налоговую. Если онлайн-кассу не подключить, ритейлеру грозит штраф от 10 000 рублей для ИП и от 30 000 рублей для юридических лиц.
Облачная касса — касса, которая физически размещена в компании, предоставляющей такой сервис
Полезное
Время чтения 17 минут
Как выбрать и какие проблемы поможет решить агрегатор, разбираем в этой статье
Закрепим
1. Услуга интернет-эквайринга позволит ритейлеру круглосуточно принимать платежи с банковских карт в интернете. Клиенты получат привычный способ оплаты заказа, что снизит количество брошенных корзин и отказов от оплат.
2. Услуги эквайринга можно подключить у банка напрямую или через платёжные агрегаторы. Выбор будет зависеть от оборота и задач бизнеса. Комиссия у всех разная. В среднем 2−4% от суммы платежа.
3. Обратите внимание на сроки подключения, как быстро зачисляется оплата, а также скорость работы техподдержки и её доступность. Проблема с оплатой может возникнуть в любое время.
4. Чтобы подключить оплату банковскими картами на сайт, выберите поставщика услуги. После заполните заявку и предоставьте необходимые документы. Как только договор будет заключен, оплату банковскими картами можно подключать к сайту или CRM-системе.
5. Если ритейлер продаёт в соцсетях или мессенджерах, ссылку на оплату можно сформировать в личном кабинете банка-эквайера или платёжного агрегатора. Её останется отправить клиенту по sms, email или в чат.
6. Чтобы обезопасить себя от штрафов налоговой, систему эквайринга необходимо объединить с онлайн-кассой.
2. Услуги эквайринга можно подключить у банка напрямую или через платёжные агрегаторы. Выбор будет зависеть от оборота и задач бизнеса. Комиссия у всех разная. В среднем 2−4% от суммы платежа.
3. Обратите внимание на сроки подключения, как быстро зачисляется оплата, а также скорость работы техподдержки и её доступность. Проблема с оплатой может возникнуть в любое время.
4. Чтобы подключить оплату банковскими картами на сайт, выберите поставщика услуги. После заполните заявку и предоставьте необходимые документы. Как только договор будет заключен, оплату банковскими картами можно подключать к сайту или CRM-системе.
5. Если ритейлер продаёт в соцсетях или мессенджерах, ссылку на оплату можно сформировать в личном кабинете банка-эквайера или платёжного агрегатора. Её останется отправить клиенту по sms, email или в чат.
6. Чтобы обезопасить себя от штрафов налоговой, систему эквайринга необходимо объединить с онлайн-кассой.
Вам может быть интересно:
Как принимать платежи на сайте: выбираем и подключаем платёжный агрегатор
Принимайте платежи из всех каналов продаж и выбивайте чеки без кассового аппарата вместе с LIFE PAY в RetailCRM
Что вы могли пропустить: подключение нескольких аккаунтов Сбербанка, чаты Avito, доставка Яндекс Go и другие обновления
Продавайте в Магазине ВКонтакте вместе с RetailCRM
Как продавать на Ozon: схемы продаж, размеры комиссий и требования к товарам
Как принимать платежи на сайте: выбираем и подключаем платёжный агрегатор
Принимайте платежи из всех каналов продаж и выбивайте чеки без кассового аппарата вместе с LIFE PAY в RetailCRM
Что вы могли пропустить: подключение нескольких аккаунтов Сбербанка, чаты Avito, доставка Яндекс Go и другие обновления
Продавайте в Магазине ВКонтакте вместе с RetailCRM
Как продавать на Ozon: схемы продаж, размеры комиссий и требования к товарам
Мария Емельяненко
Автор
Оцените статью
